贷款买房要等额本金还是等额本息好「为什么大部分人选择等额本金」

如果你学过一建《经济》科目，你可知道银行还款的4种方式：贴现法、收款法、等额本息、等额本金还款？

一、贴现法：

白话解释就是，你向银行贷款，银行根据你贷款额度及当期利率，提前将还款期内产生的利息扣除，实际拨款到账额度少于你贷款的预期额度，到期还清本金。

例如：你2022年初向银行贷款120万，年底（1年）一次还清本金，档期年利率4%。

实际拨款=120×（1-4%）=115.2万，贷款时银行扣除利息=120-115.2=4.8万，年底你只需还银行115.2万本金。

二、收款法：

简单点解释就是到期一次还本付息。

例如：你2022年初向银行贷款120万，年底（1年）一次还清，档期年利率4%。

年底还款=120×（1 1×4%）=124.8万。

三、等额本息法：

根据还款期数N、分期还款利率i（月利率）、贷款额度求得每期（每月）还本付息额度A，按每月相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清（初期后每期利息递减，每期本金递增）。

例如：你2022年初向银行贷款120万，采用等额本息还款方式，分12期（每月）还清全部本息，档期年利率4%（月利率：i=4%/12）。

（1）每月（每期）还本付息额：

A=〔1200000×（4%/12）×（1 4%/12）^12〕/〔（1 4%/12）^12-1〕=102179.885元。

（2）初期利息：1200000×（4%/12）=4000元；

（3）初期应还本金=102179.885元-4000元=98179.885元；

（4）第一期还款后剩余还款额=1200000-98179.885=1101820.115元；

等额本息还款

（1）第二期利息=1101820.115×（4%/12）=3672.734元；

（2）第二期应还本金=102179.885元-3672.734元=98507.151元；

（3）依次根据上期剩余还款额，完成下一期应还款利息和本金（每期还款本息和不变，均为102179.885元）。

结论：等额本息还款，每月还款额度不变。在还款期内，初期后还款本金随还款期增加而递增，初期后还款利息随还款期增加而递减。

四、等额本金法：

每月还款本金由贷款额度均分到各还款期（各期还款本金均相同），每月还款利息随着剩余还款额减少而降低。

例如：你2022年初向银行贷款120万，采用等额本金还款方式，分12期（每月）还清全部本息，档期年利率4%（月利率：i=4%/12）。

（1）每月还款本金=1200000/12=100000元；

（2）初期还款利息：1200000×（4%/12）=4000元；

等额本金还款

（3）初期还款后，剩余还款额=1200000-100000=1100000元；

（4）第二期还款利息=1100000×（4%/12）=3666.667元；

（5）第二期还款后剩余还款额=1200000-2×100000=1000000元（2为还款期数）；

（6）依次类推，用上期剩余还款额乘以月利率，得到本期还款利息；用贷款额度与还款期数乘以每期还款本金之差，得到剩余还款额。

结论：等额本金还款，每月还款本金不变。在还款期内，初期后还款利息随还款期增加而递减，还款剩余额度逐渐降低。

五、等额本息与等额本金对比：

等额本息与等额本金对比

六、各方法利弊：

各方法利弊

如果你看到此文！贷款买房为什么要选择等额本金还款，你知道其中的原理吗？

还没贷款的你，如果不想断供，你是否可以根据你每月能正常还款额度，提前筹划一下你的购房方案（你的正常收入是多少？扣除正常开支，能支付每月还款额度？根据你居住的房价，能购买多少平方的住房？还款期限是20年还是30年，甚至更短呢？），值得各位深思！谢谢。

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