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第二批试点机构兴银理财首只养老理财产品即将面世 专家建议在相关产品流动性上“做文章”

2022-10-20 11:30:06 来源:证券日报

简介:养老理财产品已进入常态化发行阶段。《证券日报》记者近日获悉,作为第二批养老理财试点机构之一的兴银理财将于10月31日在十地推出其首只养老理财

原标题:第二批试点机构兴银理财首只养老理财产品即将面世 专家建议在相关产品流动性上“做文章”

养老理财产品已进入常态化发行阶段。《证券日报》记者近日获悉,作为第二批养老理财试点机构之一的兴银理财将于10月31日在十地推出其首只养老理财产品——兴银安愉1号养老理财。这意味着,兴银理财成为养老理财产品试点范围扩展“十地十机构”后,第九家发布养老理财产品的机构。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对《证券日报》记者表示,发展养老理财产品能够充分发挥银行理财优势,从而健全我国养老第三支柱、完善养老保险体系、缓解日益增长的养老压力,也有利于促进理财子公司进一步创新产品和服务,完善产品体系,拓展服务对象和服务模式。

中国理财网信息显示,截至10月18日,银行系理财子公司发行养老理财产品共计47只,多数产品业绩比较基准收益率在5.8%至8%之间,较为稳健。

另据普益标准数据统计,仅今年第三季度就有23只养老理财产品正式成立,合计募集金额超380亿元。

近日,工银理财在北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳等十地试点发行的第11只“颐享安泰”养老理财产品成功完成募集。工银理财相关业务负责人告诉《证券日报》记者,目前颐享安泰系列养老理财产品规模已突破130亿元。

“在养老金融领域,银行理财的优势在于庞大的客群、分布众多的网点触达渠道和销售场景、以及银行稳健特性的品牌影响力。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示,就产品而言,相比于基金和保险等金融产品,养老理财产品具有安全性、收益性和普惠性等特点。一是银行养老理财产品的配置以银行擅长的固收类为主,适合低风险偏好的客户;二是在确保安全性的前提下,银行养老理财产品基于自身优势,通过配置非标投资拉高收益,并少量配置权益,采用“固收+”的投资策略,适当兼顾收益水平;三是养老理财产品大部分是1元起购,准入门槛低,适合普惠客群。

董希淼表示,考虑到养老理财产品封闭期较长,后续理财公司可在理财产品流动性上采取特殊机制和安排:在满足持有一定期限之后,按季或者按月进行分红;建立特殊情境下的流动性应急机制,如在投资者遭遇大病时,允许提前赎回;还可针对养老理财产品特点,健全未到期理财产品转让机制,建立理财产品转让市场,通过市场化转让等方式,满足部分投资者流动性管理需求。此外,加强投资者教育,引导投资者树立长期投资和价值投资的理念,从自身需求和能力出发投资养老理财产品。

不久前,中国银保监会副主席梁涛曾表示,下一步将在充分总结的基础上,研究适时进一步扩大养老产品试点的范围。

在周瑾看来,随着试点的经验总结,未来无论是准入机构,还是销售地域,以及产品的丰富程度都将会进一步放开。

“接下来,还可以加快开展和不断优化养老储蓄、养老保险、养老基金、养老信托等与养老理财产品形成补充,进一步丰富养老金融产品供给,为投资者提供更丰富的选择。”董希淼表示,在此基础上,金融机构应着眼于养老市场长远发展,构建更为完善的养老金融体系,抓住资管、存款、托管等直接业务机会,挖掘账户、发卡、结算等间接业务机会,推动健全完善我国社会保障体系,在缓解我国日益增长的养老压力的同时获得自身发展。

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