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京东白条和花呗区别,京东白条有利息吗

2022-06-14 11:21:10 来源:

简介:我们就看看最常用的消费分期,支付宝的花呗和京东的白条,我们通过计算看看他们真正的年化利率,分析一下其中存在的障眼法。我们就假装豪一把,分别在

京东白条和花呗区别,京东白条有利息吗

我们就看看最常用的消费分期,支付宝的花呗和京东的白条,我们通过计算看看他们真正的年化利率,分析一下其中存在的障眼法。

我们就假装豪一把,分别在淘宝和京东分别购物一下,看一下分期之后我们需要多付多少钱,年化利率是多少?

真实购物体验

我们在淘宝上购买一个iphone11 绿色,价格是4749元,我们使用花呗分期分12期,我们发现我们每期要支付425.43元,最终要支付5105.16元,最终多支付356.16元,几乎是每天多付一元钱,对我们来说既减轻的压力有提前获得享受,何乐而不为?

我们来看一下支付宝官网上花呗分期的费率:

我们可以计算一下,每期还钱是怎么出现的:

我们的费率是7.5%,那么我们一年的手续费就是:4749*7.5% = 356.175,每期需要还的利息是:29.68,每期要还的本金是:395.75,那么综合算下来我们每一期要还多少钱呢?425.43元,正好是计算出来的。

我们同样在在京东,下单买一个iphone11,价格是4999

我们看一下收银台:

我们来算一下,我们需要支付的本金是4999元,分期到最后一共需要支付5358.88,需要支付的手续费是359.88元,每期需要还446.61元,每期中的分期服务费:29.99元,每期还的本金是:416.62元,我们算出来的年花费率大概是7.2%,白条的分期没有官方文档说具体多少,我询问的客服的聊天:

3、6、12期的都是7.5%,说会根据系统审核改变,但是具体怎么变都是未知数;

花呗和白条的差别:

我们也许会有这样的疑问,为什么花呗的3、6、12期的费率分别是2.3%、4.5%、7.5%,而京东的白条分期费率都是7.5%呢?这样看是花呗更便宜啊!

我们来看一下这其中的套路,我们针对费率,看一下3、6期的:

淘宝:我们假如消费10000,分三期那就是230元,每一期79.3元;分六期是450元,每一期75元。

京东:我们同样消费10000,我们的费率一致都是7.5%,那我们的年化费用是750元,当我们分三期的时候,我们只用了一年的四分之一,那我们三期的费用就是187.5元,分6期的费用是:375元。京东的比较好计算,一年的费用750元,每个月就是750/12=62.58元,你分几个月就乘上几个月。

这么算下来怎么看着反而是京东便宜,而且费用也不高,并不影响生活,我们来看一下真实的费率。

真实的费率

我们还是拿我们在淘宝和京东真实的购物体验来计算:

我们使用LRR来计算费率:

左边的是淘宝,右边的是京东,不是年化7.5%吗?怎么到这变成13%了,这是为什么呢?

分析:

真正的年化7.5%是这样的,我们借走10000元,我们在这一年期间并不归还本金,利息不管是最后还还是分期还无所谓,我们只在最后一天还上本金,这时候是真正的年化7.5%。

现实中的7.5%其实不是这样的,我们每个月都要还本金,但是我们交的利息还是按照10000的本金来的,此时我们到最后一个月的时候可能本金不到1000,但是我们还的利息还是10000的利息,此时我们就这样被套了,这个年化的7.5%是我们眼前的数据,并不是我们真正要付费的年化。而真正的费率下,我们按照这个10000元,相当于付出1300元的利息,这是相当高的收益率,对于不同人来说,自己手上并没有什么收益率能高过这个,定期国债当先的收益年化也不过才4%左右,可想而知现金贷分期的背后是多么暴利,想必你也明白为什么电商总是希望你分期贷款了吧!

我们同比看一下,我们存款的利率只有我们借贷分期利率的零头3%-4%,他们轻轻松松就收走10%,不经意间让你的钱袋变瘦了,没和你说一声,而你也没有意识到,顺走我们的钱就是这么容易。只能说这是两面的,分期方便了我们消费和享受,但是弊端是潜移默化的降低了我们财产。

推而广之

我们在生活中经常会遇到手头较紧,当我们需要去借贷的时候,原先p2p还有的时候,他们说的年化是百分之十几的时候给你算下来可能就是20%-30%了,而按照民间借贷的标准是24%以上是非法的。

最后还是希望大家:合理消费,理性分期!


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