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行业观｜A股上市银行半年报：4家归母净利润增速超30% 10家不良贷款“双降”

2022-09-01 11:30:09 来源：财经网

简介:钱晓睿/文财经网金融讯随着8月30日晚郑州银行半年报的披露，42家A股上市银行上半年业绩悉数出炉。2022上半年，在市场利率变化、让利实体

原标题：行业观｜A股上市银行半年报：4家归母净利润增速超30% 10家不良贷款“双降”

钱晓睿/文

财经网金融讯随着8月30日晚郑州银行半年报的披露，42家A股上市银行上半年业绩悉数出炉。

2022上半年，在市场利率变化、让利实体经济等因素影响下，有近八成上市银行净息差收窄。尽管如此，仍有37家银行营业收入保持正增长，13家增速达到两位数。增幅最大的是江阴银行，上半年实现营业收入20.36亿元，较上年同期增长4.2亿元，增幅达25.96%。

江阴银行在年报中分析称，面对疫情影响、同业竞争、利差收窄等外部环境，该行积极推进零售转型步伐，加快普惠金融增量扩面，不断优化资产结构，加强对实体经济的支持力度，其中个人贷款利息收入实现6.6亿元，同比增长36.13%。

事实上，除了调整资产负债结构，寻求利息收入的稳步增长外，非息收入中的手续费及佣金净收入也是多家银行提升业绩的重要支柱。

据财经网金融梳理，上半年有超半数上市银行该项收入实现正增长，8家银行同比增速达到30%。其中，增幅最大的是张家港行，上半年实现手续费及佣金净收入3359.8万元，同比增长83.93%。其次是齐鲁银行，实现手续费及佣金净收入8.79亿元，较上年同期增长71.80%。该行在半年报表示，主要是受理财业务发展带动，委托及代理业务手续费同比增长121.38%所致。

就上半年盈利表现来看，42家银行全部实现盈利，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行4家国有大行高居榜首，归母净利润均超过1000亿元，招商银行紧随其后，归母净利润达694.2亿元，领跑股份行。

北京银行稳坐城商行第一位置，归母净利润达到135.74亿元，江苏银行则保持第一季度的领先优势，以133.8亿元的归母净利润再度超越上海银行，跃居城商行第二，上海银行、宁波银行、南京银行归母净利润也均位于百亿行列，分布在100至130亿元之间。

农商行中，仅重庆农商行、上海农商行的归母净利润在50亿元之上，分别为63.79亿元、58.47亿元，青岛农商行位列第三，上半年实现归母净利润17.49亿元。

在净利润的增长方面，区域性银行表现较为强劲。上半年，共有4家银行归母净利润增速超过30%，均为城农商行，分别是杭州银行、成都银行、江苏银行、无锡银行，同比增长率达到31.67%、31.52%、31.2%、30.27%。另外，还有7家归母净利润增速保持在20%以上，平安银行是其中唯一一家大型商业银行，上半年实现归母净利润220.88亿元，同比增长25.6%。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博解释称，从微观层面来看，城农商行规模较小，基数小增速就容易提升，宏观层面则是因为，在银行规模扩大、需求旺盛的前提下贷款口子持续放宽，以量带动利润超增，且居民存款意愿的提升令银行可放贷资金充足。

东兴证券研报指出，从长期来看，优质地区的优质城商行、农商行拥有深耕区域、网点下沉以及当地股东等自身优势，并且长期坚持以中小企业客户和小微客户为战略定位，客户基础逐步夯实下，基本面有望长期向好。从中短期来看，优质区域性银行信贷业务“量价质”都较为优异，下半年有望延续较高的盈利增长态势。

此外，在持续加大不良贷款处置力度、推进存量不良贷款清收核销之下，今年上半年上市银行资产质量持续向好。据财经网金融梳理，42家银行中有34家不良贷款率较年初下滑或者持平，占比超80%；11家不良贷款率已经降至1%以下；10家实现不良贷款余额、不良贷款率的“双降”。

其中不良贷款率最低的是宁波银行，仅0.77%。不良贷款余额、不良贷款率下降幅度最大的均是江阴银行，截至上半年末，该行不良贷款率为0.98%，较年初下降0.34个百分点，降至历史新低；不良贷款余额为9.79亿元，较年初下降2.26亿元，降幅18.75%。

国盛证券分析道，上半年，受多种因素影响，部分银行逾期率、关注率有所波动，但大部分银行不良率仍在稳步下降中，整体来看，优质银行，尤其是区域中小行，不良率稳步下降，逾期率、不良生成率多在1%以下，拨备覆盖率仍在稳步提升。

据财经网金融梳理，2022年上半年，上市银行加大拨备计提力度，增强风险抵御能力，近七成银行在不同程度地提高了不良贷款拨备覆盖率，江浙地区银行尤为显著，该项指标屡创新高。截至6月末，有6家银行的拨备覆盖率达到500%以上，分别是杭州银行581.6%、常熟银行535.83%、张家港行533.31%、无锡银行531.55%、宁波银行521.77%、苏州银行504.93%。

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