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五大关键词拆解邮储银行2022年中期“成绩单”:成长、责任、提质、转型、创新

2022-08-23 11:30:28 来源:财经网

简介:8月22日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码:601658.SH,1658.HK)发布2022年半年度报告。今年上半年,邮储银行统筹疫

原标题:五大关键词拆解邮储银行2022年中期“成绩单”:成长、责任、提质、转型、创新

8月22日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码:601658.SH,1658.HK)发布2022年半年度报告。今年上半年,邮储银行统筹疫情防控和助力经济社会发展,在落实稳定宏观经济大盘各项政策措施的同时,不断深化特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化“五化”转型,强化专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”建设,加快推进一流大型零售银行建设,经营发展持续向好。

半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行资产总额13.43万亿元,较上年末增长6.66%;负债总额12.59万亿元,较上年末增长6.72%;实现营业收入1,734.61亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长10.03%;实现归属于银行股东的净利润471.14亿元,同比增长14.88%;手续费及佣金净收入达到178.80亿元,同比增长56.44%;不良贷款率0.83%,继续保持行业优秀水平。

把中报作为一个观察窗口,拆解邮储银行2022年中期“成绩单”,有五个关键词——成长、责任、提质、转型、创新,值得关注。

关键词一:成长

经营业绩稳定向好 营收和利润均实现两位数增幅

今年上半年,随着一揽子稳增长政策措施有效实施,国民经济企稳回升,民生保障有力有效,社会大局保持稳定。在这一背景下,邮储银行经营业绩稳定向好,营业收入和归属于银行股东净利润均实现两位数增幅。

邮储银行在业务发展上始终坚持高质量、可持续的增长。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行资产总额13.43万亿元,较上年末增长6.66%;负债总额12.59万亿元,较上年末增长6.72%。

高质量的业务发展是盈利能力保持稳定的基石。今年上半年,邮储银行收入和利润均实现两位数增幅,其中实现归属于银行股东的净利润471.14亿元,同比增长14.88%;实现营业收入1,734.61亿元,同比增长10.03%。

中间业务具有资本占用少、风险小、客户粘性高、收益稳定性较强等特点,是银行优化收入结构、增强经营能力的有效途径。邮储银行虽然中间业务起步晚,但发展快、空间大,市场对此充满期待。半年报显示,今年上半年,邮储银行在坚决贯彻落实国家减费让利政策的前提下,深入推进“中收跨越”战略,手续费及佣金净收入继续保持快速增长,达到178.80亿元,同比增长56.44%。

得益于各项业务快速发展,邮储银行价值创造能力持续提升。数据显示,今年上半年,邮储银行ROA(年化平均总资产回报率)和ROE(年化加权平均净资产收益率)分别为0.73%和13.35%,同比分别提高0.02个百分点和0.05个百分点。

关键词二:责任

持续浇灌实体经济 涉农贷款余额占比约四分之一

金融与实体经济共生共荣,服务实体经济是金融机构的天职。邮储银行牢记“国之大者”,把服务实体经济放在突出位置,加大对重点领域和薄弱环节的资金支持,以金融“活水”浇灌实体经济。

小微企业量大面广,有活力、有灵性,是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。邮储银行全面深化小微金融服务,持续优化金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,全力支持小微企业、个体工商户等市场主体纾困发展,提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和便利性。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.09万亿元,在客户贷款总额中占比超过15%,稳居国有大行前列。

夯实“三农”压舱石,对经济社会大局至关重要。邮储银行高度重视“三农”金融服务,加强服务乡村振兴的顶层设计,持续加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度,努力追逐“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想,推进信用村普遍授信,全力服务乡村振兴。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行涉农贷款余额1.72万亿元,较上年末增加1,042.64亿元,余额占客户贷款总额的比例约为四分之一,占比居国有大行前列;建成信用村30.41万个,评定信用户486.15万户。

值得关注的是,邮储银行围绕国家区域战略和实体经济发展,加大对科技创新、制造业和绿色等领域的贷款投放力度。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行搭建科创金融服务体系,为不同成长阶段的专精特新及科创企业提供专业化、差异化的综合金融服务,专精特新及科创企业贷款客户数超过2万户;深耕传统制造业,拓展具有高创新力、高成长性的先进制造业企业,制造业中长期贷款较上年末增长19.23%;制定落实碳达峰碳中和行动方案,大力发展绿色金融业务,探索转型金融,绿色贷款余额4,336.71亿元,较上年末增长16.49%。

关键词三:提质

发展质效稳步提升 不良贷款率0.83%

今年上半年,邮储银行积极应对外部形势变化和挑战,着力助力经济稳定恢复的同时,全面提升自身管理的前瞻性、精细化和科学性,通过更加积极主动的管理,推动高质量发展。

在资产配置上,邮储银行全力加大对实体经济的资金投放,推动资产负债结构持续优化。信贷投放方面,邮储银行信贷投放的节奏安排更加积极主动,把金融活水更多更有效地引向实体经济,截至6月末客户贷款总额达6.99万亿元,较上年末增加5,369.65亿元,同比多增608.23亿元,存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.83个和0.80个百分点;非信贷资产的摆布更加灵活,增强市场研判,科学制定资金配置策略,合理把握投放节奏,持续拓展投资渠道,积极加大高RAROC(风险调整资本回报率)资产投放,加强流转和产品创新。

在负债管理上,邮储银行深挖结构调整潜力,以大力发展价值存款为核心推动负债业务高质量发展,实现“总量稳、结构优、成本降”。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行客户存款总额达12.12万亿元,较上年末增加7,684.44亿元,同比多增2,129.06亿元。

在风险管理上,邮储银行继续全面深化数字化、集约化转型,推进资本管理高级方法建设应用,风险管理能力有效提升,资产质量保持优良。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行不良贷款率0.83%,居于行业优秀水平。

关键词四:转型

转型升级加快推进AUM规模达13.41万亿元

邮储银行坚持“为客户创造价值”,加快推进转型升级,在着力构筑差异化竞争优势的同时,推动实现客户价值与银行效益的双提升。

通过分层经营满足客户不同的金融需求,已经成为银行业发展财富管理业务的共识。邮储银行持续巩固零售金融的核心地位,以AUM(管理个人客户资产)为纲,加速推进财富管理转型升级,聚焦个人客户多元化需求,深化客户分层经营,加快构建专业化能力体系,让经济发展红利惠及广大人民,实现AUM规模的快速提升。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行服务个人客户6.44亿户,AUM规模达13.41万亿元,较上年末增加8,812.24亿元,增长7.03%;客户资产提档升级,VIP客户达4,624.80万户,较上年末增长8.49%;财富客户突破400万户,达406.02万户,较上年末增长13.98%。

邮储银行公司金融业务转型发展取得明显成效。今年,邮储银行加快发展公司业务,围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度,持续打造“1+N”经营与服务新体系,进一步完善公司客户立体式分层架构,实现服务客户规模的快速增长,金融服务供给质效迈上新台阶。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行公司贷款2.52万亿元,较上年末增长11.76%;公司客户新增15.83万户,总量较上年末增长10.22%。

集约化运营模式是大型银行降成本、提效率、防风险的有效解决方案。邮储银行优化组织架构和业务模式,持续优化零售信贷工厂集中运营模式,提升标准化作业水平,稳步推进集约化运营,进一步向高效率、低成本、智能化的现代化商业银行运营模式转变,为客户提供优质高效的服务响应,提升客户服务效率。

与此同时,邮储银行以“十四五”IT规划、大数据五年规划、网络安全专题规划等为引领,通过科技赋能强化转型动能,加大业技协同联动,以四个“新一代”(新一代个人业务核心系统、新一代公司业务核心系统、新一代信用卡核心系统、新一代手机银行)、十大项目群、100项重点工程建设为抓手,不断夯实企业级共享平台建设,深入推进敏捷研发,技术团队贴近业务一线,助力全行数字化转型加速推进。今年上半年,邮储银行新一代个人业务核心系统全面投产上线,开创了以分布式平台承载超6亿客户的转型之路;坚持创新驱动,在人工智能、区块链、云计算等关键领域深化应用,持续构建“平台+能力+应用”的金融科技创新应用格局。

关键词五:创新

创新引领发展 持续提升客户体验

创新是引领发展的第一驱动力。今年上半年,邮储银行持续深化改革,加快数字化转型,以产品和服务创新增厚内生发展动力,驱动更高水平发展,不断提升客户体验。

成立邮惠万家银行,是邮储银行积极落实金融改革要求,加快数字化转型的重要举措。作为首家国有大行发起设立的独立法人直销银行,邮惠万家银行以服务“三农”、助力小微、普惠大众为使命,于今年6月30日正式开业并推出首批产品,重点构建场景金融、普惠信贷、大众财富和数字乡村四大业务平台,努力建设一家“轻型智慧银行”。

手机银行是变“鼠标银行”为“指尖银行”的关键。邮储银行致力将手机银行打造成线上综合金融服务平台,为客户提供“有温度”的个性化服务。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行手机银行客户达3.35亿户,手机银行上半年交易金额6.75万亿元,手机银行MAU(月活客户数)突破4,900万户。

作为数字人民币指定运营机构,邮储银行充分发挥资源禀赋优势,加强产品研发和场景建设,持续深化数字人民币试点,推出数字人民币消费贷款、对公伞形钱包等多项创新产品,拓展医疗健康、交通出行、文化旅游、乡村振兴、百货零售等领域数字人民币应用场景。半年报显示,邮储银行通过数字人民币APP开立的个人钱包数量列运营机构首位。

新市民是城镇未来发展的重要力量,邮储银行网点覆盖广、客户数量多,新市民是重要客群。针对新市民客群,邮储银行全力打造新市民特色金融服务方案,聚焦新市民美好生活需求,推出专属借记卡“U+卡”、专属小额贷款产品,并针对新市民个人消费贷款需求加大支持服务力度,着力提高新市民金融可得性和便利性,不断提升新市民金融服务体验,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。

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